할부가 끝나지 않았는데, 중고차 판매가 가능한가요?
할부가 끝나지 않았는데, 중고차 판매가 가능한가요?
할부가 끝나지 않았는데, 중고차 판매가 가능한가요?
핵심 3줄 요약
- 할부가 남은 차량에는 근저당이 설정돼 있어 일반적으로 그대로는 판매가 어려워요.
- 할부금을 완납해 저당권을 말소한 뒤 판매하거나, 남은 할부를 구매자에게 승계하는 두 가지 방법이 있어요.
- 할부금을 완납해도 저당권이 자동으로 말소되지 않으므로, 해지 신청을 하고 해지 여부까지 꼭 확인해야 해요.
1. 자동차 할부에는 왜 근저당이 설정되나요?
자동차를 살 때 할부를 설정하게 된다면, 자동차에는 근저당이 설정됩니다. 할부금융사는 할부금융으로 자동차를 사는 소비자들의 체납을 막기 위해 차량에 근저당을 설정하는데, 근저당은 쉽게 말해 돈을 빌린 사람이 돈을 갚지 못하는 상황을 대비해 차를 담보물로 설정해 변제 받을 수 있는 권리를 뜻합니다. 할부금을 제대로 내지 못하게 된다면 할부가 걸린 차량에 근저당권을 행사해 할부금을 변제 받을 수 있다는 이야기입니다.
※ 근저당 설정 여부는 자동차등록원부를 통해 확인할 수 있습니다. 자동차등록원부는 지역 주민센터 등에서 발급받을 수 있으며, 정부24를 통해 온라인에서도 열람 및 발급할 수 있습니다.
2. 할부를 계속 내면서 차를 팔 수 있나요?
할부가 남은 차를 팔면서 남은 할부는 판매자 본인이 계속 부담하고, 차량 판매 대금은 받아서 이를 운용하는 방법을 고민하시는 분도 있을 겁니다. 하지만 이는 실현하기 어려운 방법입니다. 할부를 판매자가 계속 부담하려면 소유권 이전을 하지 않고 차량을 넘긴 후 할부를 모두 낸 다음 소유권을 이전해야 하는데, 일반적으로 차량 구매자는 그런 방식으로 차를 인수하길 원하지 않기 때문입니다.
따라서 소유권을 이전하기 위해서는 다음과 같은 방법을 고민해볼 수 있습니다.
3. 할부금을 완납하고 판매하려면 어떻게 하나요?
할부가 남은 자동차를 판매하는 가장 쉬운 방법은 할부금을 완납하고 근저당설정을 해지한 뒤 판매하는 방법입니다. 할부를 받은 금융사에 문의해 중도상환일 당시 남은 할부잔액을 확인하고, 이를 완납한 뒤 근저당 설정해지와 관련된 필요서류를 제출해 저당권을 말소한 다음 일반 중고차를 판매하듯 판매할 수 있습니다.
이때 유의해야 할 점은 할부금을 완납했다고 해서 저당권이 자동으로 말소되는 것은 아니기 때문에 완납 후 저당권 해지 신청을 하고, 해지 여부까지 꼭 확인해야 한다는 것입니다.
1) 저당권 해지 신청 방법
저당권 해지를 위해서는 금융사에 수수료를 내고 대행을 맡기거나, 필요 서류를 지참해 직접 저당권을 해지하는 방법이 있습니다.
| 구분 | 신청 방법 | 비용 |
|---|---|---|
| 금융사를 통해 신청 | 금융사에 소정의 수수료를 내고 대행을 맡겨 말소 | 저당권 해지 비용 16,000원과 대행 수수료(업체별 상이, 최대 2만원 정도) 발생 |
| 직접 신청 | 차량등록사업소를 방문해 자동차 저당권 말소등록 신청서, 저당권자의 인감증명서, 근저당권해지증서 등을 접수 | 저당권 해지 비용 16,000원 발생 |
| 구분 | 신청 방법 및 비용 |
|---|---|
| 금융사를 통해 신청 | 금융사에 소정의 수수료를 내고 대행을 맡겨 말소 |
| ✓ 저당권 해지 비용 16,000원과 대행 수수료(업체별 상이, 최대 2만원 정도) 발생 | |
| 직접 신청 | 차량등록사업소를 방문해 자동차 저당권 말소등록 신청서, 저당권자의 인감증명서, 근저당권해지증서 등을 접수 |
| ✓ 저당권 해지 비용 16,000원 발생 |
※ 저당권 말소등록 신청 방법과 필요 서류는 자동차365 등록민원에서 확인할 수 있습니다.
2) 여유자금이 부족하다면
만약 여유자금이 부족하다면 상호 계약을 통해 중고차 차량판매금액을 먼저 받은 후 남은 할부금을 할부금융사에 납부해 할부를 전부 없앤 후 남은 차액을 중고차 판매자가 가지는 방식으로 처리할 수 있습니다.
4. 할부를 승계해서 판매할 수도 있나요?
할부승계란 할부로 구매한 차량을 다시 판매할 때, 그 할부를 차량 구매자에게 인수하는 절차를 뜻합니다. 할부를 정리하지 않아도 되므로, 할부 설정 시 중도상환 수수료가 있다면 이를 절약할 수 있다는 장점이 있습니다. 그러나 할부금융사는 자체 기준에 따라 중고차 구매자의 신용이나 소득수준을 심사하고 할부승계 가능 여부를 결정할 수 있어, 구매자의 승계 적격여부를 먼저 확인해야 합니다.
특히, 할부를 그대로 이어받는다면 큰 문제가 없으나 만약 구매자가 새로운 할부계약을 체결하기 원한다면 더욱 복잡한 심사 과정 및 처리 과정을 겪어야 하는 문제가 있습니다.
| 구분 | 할부 완납 후 저당권 해지 | 할부 승계 |
|---|---|---|
| 방법 | 남은 할부잔액을 완납하고 저당권을 말소한 뒤 일반 중고차처럼 판매 | 남은 할부를 차량 구매자가 인수 |
| 장점 | 할부가 정리된 상태로 거래할 수 있음 | 할부를 정리하지 않아도 되고, 중도상환 수수료를 절약할 수 있음 |
| 유의점 | 완납 후 저당권 해지 신청과 해지 여부 확인이 필요 | 할부금융사 심사를 거쳐 구매자의 승계 적격 여부를 먼저 확인해야 함 |
| 구분 | 할부 완납 후 저당권 해지 |
|---|---|
| 방법 | 남은 할부잔액을 완납하고 저당권을 말소한 뒤 일반 중고차처럼 판매 |
| 장점 | 할부가 정리된 상태로 거래할 수 있음 |
| 유의점 | 완납 후 저당권 해지 신청과 해지 여부 확인이 필요 |
| 구분 | 할부 승계 |
|---|---|
| 방법 | 남은 할부를 차량 구매자가 인수 |
| 장점 | 할부를 정리하지 않아도 되고, 중도상환 수수료를 절약할 수 있음 |
| 유의점 | 할부금융사 심사를 거쳐 구매자의 승계 적격 여부를 먼저 확인해야 함 |
5. 어떤 방법을 선택하는 것이 좋은가요?
가장 좋은 방법은 판매자가 할부금을 완납할 수 있는 충분한 여유자금이 있어 할부를 모두 없앤 후 깨끗한 상태로 거래를 하는 것입니다. 그러나 여유자금이 없는 경우 불가피하게 판매대금을 받아 할부를 청산하고 서류작업을 통해 소유권 이전을 위한 준비를 해야 합니다. 더군다나 할부승계를 진행한다면 구매자가 등장할 때마다 승계 적격여부를 그때그때 확인해야 하는 문제가 발생합니다.
구매자 입장에서도 개인 판매자의 할부가 남은 차량을 구매하는 일은 쉽지 않습니다. 판매대금을 먼저 전달한 후 할부 청산과 이전 처리를 기다려야 하는 시간을 기다려야 하거나, 할부승계를 위해서 할부금융사의 심사를 거쳐야 하는 과정이 번거롭고 부담스럽기 마련입니다.
그렇기 때문에 할부 중고차 판매는 대개 중고차 매매 전문가의 도움을 받는 일이 잦습니다. 판매자는 서류작업이나 승계에 적합한 구매자를 찾는 일과 같은 복잡한 일을 쉽게 처리할 수 있으며, 구매자는 기다리지 않고 원하는 차량을 바로 받아볼 수 있으므로 모두에게 도움이 됩니다.
6. 자주 묻는 질문
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Q. 할부가 끝나지 않은 중고차를 판매할 수 있나요?
A. 일반적으로 할부가 끝나지 않은 중고차는 판매가 어려워요. 할부로 구매한 차량에는 할부금융사가 근저당을 설정해두기 때문이에요. 남은 할부를 판매자가 계속 부담하면서 차만 넘기는 방식은 소유권 이전이 늦어져 구매자가 원하지 않으므로 실현하기 어려워요. -
Q. 그럼 어떻게 해야 차량을 판매할 수 있을까요?
A. 할부금을 완납해 근저당을 말소한 뒤 차량을 판매하거나, 남아있는 할부를 구매자에게 승계하면서 판매할 수 있어요. 여유자금이 부족하다면 상호 계약을 통해 판매대금을 먼저 받아 할부를 청산하고 남은 차액을 가지는 방식도 가능해요. 할부승계는 중도상환 수수료를 아낄 수 있지만 구매자의 승계 적격 여부 심사를 거쳐야 해요. -
Q. 할부금을 완납하면 자동으로 근저당이 말소되나요?
A. 근저당은 자동으로 말소되지 않으므로, 완납 후 저당권 해지 신청을 하고 해지 여부까지 꼭 확인해야 해요. 금융사에 수수료를 내고 대행을 맡기거나, 차량등록사업소를 직접 방문해 필요 서류를 접수하는 방법이 있어요. 어느 쪽이든 저당권 해지 비용 16,000원이 발생해요.
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